Co je osobní bankrot
Osobní bankrot, známý také jako oddlužení, je součástí insolvenčního řízení určená fyzickým osobám (včetně OSVČ), které dlouhodobě nemohou splácet své dluhy. Místo řady různých plateb jedním či více věřitelům platíte pravidelnou měsíční splátku, jejíž výše pokryje náklady správce i věřitele. Po splnění všech požadavků vám soud může zbývající dluh prominout.
Kdo může žádat o Osobní bankrot
- Fyzické osoby a OSVČ, jejichž dluhy nevznikly z podnikání.
- Manželé mohou podat společnou žádost, což obvykle snižuje měsíční splátku.
- Právnické osoby osobní bankrot nevyužijí – pro ně platí konkurs či reorganizace bez možnosti odpuštění.
- Platební neschopnost – nejméně dvě pohledávky po splatnosti déle než 30 dnů, nebo hrozící úpadek.
- Dostatečný příjem – schopnost hradit měsíční minimální splátku.
- Čistá insolvenční historie – bez osvobození od dluhů v posledních 12 letech, bez zamítnutí oddlužení v 5 letech či odvolání návrhu v posledních 3 měsících.
- Poctivý záměr – žádost nesmí být zneužita k obcházení závazků.
Kroky podání Osobního bankrotu
- Příprava návrhu odborníkem (advokát, insolvenční správce).
- Současné podání návrhu na zahájení insolvenčního řízení i žádosti o oddlužení.
- Zaplatit soudní poplatek (4 000 Kč u jednotlivce, 6 000 Kč u manželů, bez DPH).
Průběh řízení Osobního bankrotu
- Zápis do rejstříku do 3 pracovních dnů od podání. Exekuce se od té chvíle „zmrazí“.
- Kontrola návrhu – soud ověří podmínky a jmenuje insolvenčního správce.
- Přihlášení pohledávek – věřitelé mají 2 měsíce na přihlášení svých nároků.
- Schválení oddlužení – proběhne hlasováním věřitelů nebo rozhodnutím soudu.
- Splátkový kalendář – obvykle na 3 roky, srážkami ze mzdy či jiných příjmů.
Minimální měsíční splátka (2025)
- Jednotlivec: 2 178 Kč (1 089 Kč insolvenčnímu správci + stejná částka věřitelům)
- Manželé: 3 267 Kč (1 633,50 Kč správci + stejná částka věřitelům)
(Při vyživovací povinnosti se částka navýší.)
Prominutí zbytku dluhů
Oddlužení skončí úspěchem, když během 3 let:
- uhradíte 100 % přihlášených pohledávek nezajištěných věřitelů, nebo
- splníte míru uspokojení stanovenou soudem.
Nelze prominout: výživné, náhrady škod, tresty ani nové dluhy vzniklé po povolení oddlužení.
Kontrola a vymazání záznamu Osobního bankrotu
Po skončení oddlužení exekuce přestanou do týdne–dvou, ale záznam v insolvenčním rejstříku zůstává tři roky. Stav si ověříte snadno výpisem z registru dlužníků.