Ostražitost nutná! V éře neomezených možností se na finančním trhu objevují poradci bez patřičných kvalifikací. Jak rozpoznat riziko a chránit své finance?
Ve světě, kde se každý může prohlásit za odborníka, je klíčové být při výběru finančního poradce ostražitý. V České republice, podobně jako ve většině zemí, není pro finanční poradce stanovena zákonná povinnost mít ekonomické či právní vzdělání. To otevírá dveře mnoha, aby se bez relevantních znalostí a dovedností pokusili radit vám, jak spravovat vaše peníze.
Rozdíly mezi realitními a finančními poradci
Zatímco pro práci realitního makléře jsou vyžadovány specifické kvalifikace a odborná příprava, finanční poradci takovým regulacím často unikají. Realitní makléři musí projít akreditovanými kurzy a zkouškami, které zajišťují jejich znalosti o trhu, právních aspektech a etice. Naopak, v oblasti finančního poradenství, může být odbornost mnohdy postavena na méně pevném základu.
Realitní makléř - minimální vzdělání:
Vysokoškolské vzdělání v bakalářském programu, 1 rok praxe a absolvování mezinárodně uznávaného kurzu dle § 60a zákona 111/1998 Sb. se zaměřením na nemovitosti organizovaného na státem akreditovaném ústavu. Vysokoškolské, vyšší odborné nebo střední vzdělání s maturitní zkouškou a 3 roky praxe v oboru.
Finanční poradce - minimální vzdělání
Ukončené střední vzdělání s maturitní zkouškou nebo alespoň 3 roky praxe (počítáno k 1. prosinci 2016) či dokončit střední vzdělání s maturitní zkouškou do 1. června 2020 (viz §176 zákona o spotřebitelských úvěrech).
Realitní makléř - minimální vzdělání:
Vysokoškolské vzdělání v bakalářském programu, 1 rok praxe a absolvování mezinárodně uznávaného kurzu dle § 60a zákona 111/1998 Sb. se zaměřením na nemovitosti organizovaného na státem akreditovaném ústavu. Vysokoškolské, vyšší odborné nebo střední vzdělání s maturitní zkouškou a 3 roky praxe v oboru.
Finanční poradce - minimální vzdělání
Ukončené střední vzdělání s maturitní zkouškou nebo alespoň 3 roky praxe (počítáno k 1. prosinci 2016) či dokončit střední vzdělání s maturitní zkouškou do 1. června 2020 (viz §176 zákona o spotřebitelských úvěrech).
Jaké riziko to představuje pro klienty?
Klienti, kteří se obrátí na finančního poradce bez patřičných kvalifikací, se mohou snadno ocitnout v situaci, kdy jsou jim doporučeny investiční produkty nevhodné pro jejich finanční situaci nebo cíle. Tato neinformovanost může vést k zásadním finančním ztrátám nebo dokonce k finančnímu kolapsu.
Opatření pro ochranu vašich financí
- Vzdělávejte se: Základem je pochopení základních finančních principů a produktů. To vám umožní lépe posoudit kvalitu rad, které dostáváte.
- Ověřujte kvalifikace: Nebojte se zeptat na odborné vzdělání, certifikáty a referenční projekty vašeho finančního poradce.
- Hledejte recenze a doporučení: Zkušenosti jiných klientů mohou být cenným zdrojem informací o spolehlivosti a odbornosti poradce.
- Buďte opatrní při podepisování smluv: Nikdy nepodepisujte dokument, kterému nerozumíte. Pokud máte pochybnosti, neváhejte požádat o radu právníka.
- Diverzifikujte: Nezakládejte veškeré své finanční rozhodnutí na radách jednoho poradce. Rozložení rizik je základem zdravé finanční strategie.
V dnešním složitém finančním prostředí je ostražitost klíčem k ochraně vašich investic. Vybrat si správného finančního poradce, který disponuje potřebnými kvalifikacemi a etickým přístupem