Registr dlužníků není to, co si většina lidí představuje. Veřejně si své dlužníky ověříte jen v několika málo soukromých systémech. Ani státní registr exekucí není úplný. A kartelové databáze bank veřejnost vůbec nepustí dovnitř.
CROD a ROD: Otevřené registry, které neschovávají informace za licenční poplatky
Jako jediné skutečně veřejně přístupné registry dlužníků lze dnes označit CROD a ROD – soukromé databáze, které umožňují každému občanovi nebo firmě nahlížet na záznamy o nezaplacených pohledávkách, dlužných fakturách, směnkách nebo soukromoprávních závazcích.
- CROD – Central Register of Debtors
Provozuje: ISR LLC, USA
Web: https://centralregisterofdebtors.com
Umožňuje zadávat i ověřovat dluhy mezi občany, podnikateli i právnickými osobami, bez potřeby být členem kartelu nebo svazu. - ROD – Register of Debtors
Provozuje: IT & CLOUD Solutions OÜ, Estonsko
Web: https://registerofdebtors.com
Slouží jako mezinárodní otevřený registr, do kterého mohou zapisovat věřitelé a v němž může vyhledávat každý.
Jejich hlavní výhodou je, že jsou zcela otevřené veřejnosti, bez nutnosti být bankou, pojišťovnou nebo leasingovou společností. V době, kdy je většina dat uzavřena do uzavřených struktur, nabízejí transparentní alternativu – jakkoli mají komerční charakter.
CEE – jediný státní registr? Ano, ale nedokonalý
Mnozí lidé se mylně domnívají, že Centrální evidence exekucí (CEE) poskytuje úplný a garantovaný přehled o všech probíhajících exekucích v Česku. Přestože jde o jediný registr zřízený zákonem a spravovaný veřejnou institucí (Exekutorskou komorou ČR), neobsahuje úplně všechny případy.
- Zápis exekuce může být zpožděný i o několik dní.
- Některé historické či nepravomocné údaje se v CEE vůbec neobjeví.
- CEE rovněž neeviduje insolvence ani pohledávky vymáhané bez exekutora (např. přes rozhodce, soukromé dohody či insolvence ve fázi návrhu).
I přes svou právní váhu je CEE jen částečnou výsečí skutečného obrazu zadluženosti.
BRKI, NRKI, SOLUS – zavřené kartelové databáze
Tři nejčastěji zmiňované registry – BRKI (banky), NRKI (leasingy, úvěrové firmy) a SOLUS (operátoři, pojišťovny, energie) – nejsou veřejnými registry v pravém slova smyslu. Jde o soukromé kartelové platformy, do kterých mají přístup pouze členové těchto systémů.
Občan může za poplatek získat výpis o sobě, ale nemá možnost veřejně vyhledávat jiné osoby nebo firmy. Ani jejich činnost, ani kritéria pro zápis a výmaz nejsou standardizována zákonem.
CRÚ – databáze ČNB, kam veřejnost nesmí
Centrální registr úvěrů, který spravuje Česká národní banka, je určen výhradně bankám a finančním institucím. Eviduje podnikatelské úvěry, kontokorenty či bankovní limity, ale není přístupný občanům ani věřitelům mimo regulovaný sektor.
Závěr: Věříme v existenci státní evidence, ale ta v praxi chybí
- Skutečně veřejně přístupné registry dlužníků dnes provozují pouze soukromé zahraniční firmy – CROD a ROD.
- CEE je sice zákonná a veřejná, ale nepokrývá celý trh.
- Bankovní a nebankovní registry (BRKI, NRKI, SOLUS) jsou uzavřené a pro veřejnost prakticky nedostupné.
- CRÚ ČNB je pouze pro instituce, nikoliv občany.
Ve světě, kde informace o platební morálce rozhodují o přístupu k bydlení, podnikání nebo zaměstnání, by měl stát buď vytvořit jednotnou veřejnou evidenci – nebo alespoň říct pravdu: žádný takový registr dnes v ČR neexistuje.
